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신용점수는 금융 거래의 필수 요소입니다. 신용점수가 높으면 좋은 조건으로 대출을 받거나 금융 혜택을 누릴 수 있는데요, 이번 글에서는 신용점수를 확실히 올릴 수 있는 효과적인 방법과 지속적인 관리법을 구체적으로 알려드리겠습니다.
1. 주거래 금융회사 정하기
하나의 은행을 주거래 금융회사로 만들어 꾸준히 거래하면 금리우대와 수수료 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 이렇게 금융 신뢰도를 높이면 신용점수가 자연스럽게 상승합니다.
2. 자동이체 적극 활용하기
신용카드 대금, 통신비, 공과금 등 매달 납부해야 하는 비용은 반드시 자동이체로 설정하세요. 연체를 방지해 신용점수 관리에 효과적입니다.
3. 연체 관리 및 빠른 해결
연체는 신용점수 하락의 주된 원인입니다. 특히 10만원 이상, 5영업일 이상의 연체는 점수에 크게 부정적인 영향을 줍니다. 연체가 발생했다면 금액이 크고 기간이 긴 것부터 우선 해결해야 합니다.
4. 신용카드 및 체크카드 사용 전략
- 체크카드: 매달 최소 30만원 이상 6개월 이상 꾸준히 사용하면 최대 40점까지 점수가 오를 수 있습니다.
- 신용카드: 신용카드 사용 시 한도의 30%~50%만 사용하는 것이 좋습니다. 할부 결제는 최소화하고, 오래된 카드를 계속 유지하면 신용 신뢰도를 높일 수 있습니다.
5. 비금융 정보 주기적으로 등록하기
금융 거래 외에도 국민연금, 건강보험, 통신요금, 공과금, 소득금액 증명원 등의 비금융 정보를 6개월마다 주기적으로 등록하면 즉시 점수를 높일 수 있습니다.
등록 방법:
- 서민금융진흥원 앱
- 신용평가사 홈페이지
- 카카오뱅크 등 핀테크 앱
6. KCB 신용성향설문 참여하기
서울대학교와 KCB가 개발한 신용성향설문에 참여하면 심리적 성향을 분석해 최대 30점까지 가점을 받을 수 있습니다.
설문 참여 방법:
- PC 또는 모바일로 올크레딧 홈페이지 접속
- 로그인 후 [신용관리] → [신용성향설문] 클릭
- 주 1회씩 총 6주간 참여 (총 18문항, 약 20분 소요)
- 설문 완료 후 즉시 점수 반영
주의사항:
- 모든 설문을 완료해야만 점수가 부여됨
- 각 설문 페이지는 5분 이내 완료 필수
- 연체 이력이 있으면 점수 부여가 어려울 수 있음
- 설문 완료 후 12개월 동안 재응답 불가능
7. 대출 및 카드론 관리
대출이 있다면 금리가 높고 오래된 대출부터 먼저 상환하고, 절대 연체하지 마세요. 또한 카드론과 현금서비스 사용을 자제해야 신용점수가 하락하지 않습니다.
8. 신용정보 정기적 점검
자신의 신용정보를 주기적으로 확인하고 관리하면 신용점수를 꾸준히 향상시킬 수 있습니다. 이를 위해 '종합신용관리플러스'와 같은 신용관리 서비스를 활용하는 것이 좋습니다.
결론
신용점수를 올리는 방법은 어렵지 않습니다. 지속적인 관심과 위의 방법들을 꾸준히 실천하면 점수는 자연스럽게 상승합니다. 오늘부터 하나씩 실천해 더 나은 금융 생활을 만들어 가세요!